Autoverzekeringen kunnen verwarrend zijn, vooral door het grote aantal termen en begrippen die worden gebruikt. In dit artikel leggen we de belangrijkste verzekeringsbegrippen in eenvoudige taal uit, zodat u met meer vertrouwen de juiste autoverzekering kunt kiezen en begrijpt wat u precies verzekert.
Basistypen autoverzekeringen
WA-verzekering (Wettelijke Aansprakelijkheid)
Wat is het? De meest basale en wettelijk verplichte autoverzekering in Nederland.
Wat dekt het? Schade die u met uw auto aan anderen toebrengt, zowel materieel (bijv. andere voertuigen, gebouwen) als lichamelijk (letsel). De minimale dekking in Nederland is €1,22 miljoen voor letselschade en €6,07 miljoen voor materiële schade.
Wat dekt het niet? Schade aan uw eigen auto, persoonlijk letsel, diefstal van uw auto.
WA+ (Beperkt Casco)
Wat is het? Een uitbreiding op de WA-verzekering die ook bepaalde schade aan uw eigen auto dekt.
Wat dekt het extra? Brand, diefstal, ruitschade, storm, hagel, overstroming, botsing met dieren, transport van uw auto (bijvoorbeeld bij slepen) en soms inbraakschade.
Wat dekt het niet? Schade aan uw eigen auto door een aanrijding die u zelf veroorzaakt.
Allrisk (Volledig Casco)
Wat is het? De meest uitgebreide dekking voor uw auto.
Wat dekt het extra? Naast alles wat WA+ dekt, ook schade aan uw eigen auto, zelfs als u deze zelf veroorzaakt.
Wat dekt het niet? Er zijn nog steeds uitsluitingen, zoals schade door opzet, rijden onder invloed, rijden zonder geldig rijbewijs.
Belangrijke begrippen rondom de premie
Premie
Wat is het? Het bedrag dat u betaalt voor uw verzekering, meestal maandelijks of jaarlijks.
Hoe wordt het bepaald? Op basis van diverse factoren zoals uw leeftijd, woonplaats, type auto, schadevrije jaren, jaarkilometrage en het soort dekking dat u kiest.
No-claimkorting / Bonus-malus
Wat is het? Een kortingssysteem waarbij u korting opbouwt voor elk jaar dat u geen schade claimt.
Hoe werkt het? U begint meestal op een basis niveau (vaak 0%). Voor elk schadevrij jaar stijgt u op de bonus-malus trede, wat resulteert in een hogere korting. Bij het claimen van schade daalt u een aantal treden, wat resulteert in een lagere korting.
Hoeveel korting? Dit kan oplopen tot 80-85% bij de meeste verzekeraars na meerdere schadevrije jaren.
Schadevrije jaren
Wat is het? Het aantal jaren dat u verzekerd bent geweest zonder een schade te claimen die invloed heeft op uw no-claim.
Waarom is het belangrijk? Schadevrije jaren worden bijgehouden in een centraal systeem (Roy-data) en gaan met u mee als u van verzekeraar wisselt. Ze bepalen een groot deel van uw premiekorting.
Hoe bouwt u het op? Voor elk jaar dat u rijdt zonder schade te claimen, krijgt u één schadevrij jaar erbij.
Eigen risico
Wat is het? Het bedrag dat u zelf moet betalen bij een schadeclaim, voordat de verzekeraar de rest vergoedt.
Hoe beïnvloedt het uw premie? Een hoger eigen risico resulteert in een lagere maandelijkse premie, en omgekeerd.
Standaard bedragen: Meestal tussen €150 en €500, afhankelijk van de verzekeraar en het type verzekering.
Begrippen rondom dekking en clausules
Nieuwwaarderegeling
Wat is het? Een regeling die bepaalt dat bij totaalverlies of diefstal binnen een bepaalde periode na aankoop, de nieuwwaarde van de auto wordt vergoed in plaats van de dagwaarde.
Waarom is het belangrijk? Auto's verliezen snel waarde. Met deze regeling krijgt u genoeg vergoed om een vergelijkbare nieuwe auto te kopen.
Hoe lang geldt het? Dit verschilt per verzekeraar, vaak 1-3 jaar voor nieuwe auto's.
Aanschafwaarderegeling
Wat is het? Vergelijkbaar met de nieuwwaarderegeling, maar dan voor tweedehands auto's. Bij totaalverlies of diefstal krijgt u de aanschafwaarde terug.
Hoe lang geldt het? Meestal 1-3 jaar na aanschaf, afhankelijk van de verzekeraar.
Dagwaarde
Wat is het? De actuele marktwaarde van uw auto op het moment van schade - de waarde waarvoor de auto verkocht zou kunnen worden.
Wanneer wordt het toegepast? Bij totaalverlies of diefstal, als de nieuwwaarde- of aanschafwaarderegeling niet van toepassing is.
Accessoires en audio-/navigatieapparatuur
Wat is het? Extra's die niet standaard bij de auto horen, zoals een trekhaak, navigatiesysteem of speciale velgen.
Zijn ze verzekerd? Standaard tot een bepaald bedrag (vaak €500-€1.000), maar dit kan uitgebreid worden tegen extra premie.
Rechtsbijstandverzekering (auto)
Wat is het? Een aanvullende verzekering die juridische hulp biedt bij geschillen rondom uw auto, zoals na een ongeval of bij problemen met garages.
Wat dekt het? Juridisch advies, juridische vertegenwoordiging, kosten voor advocaten, experts en procedures.
Pechhulp
Wat is het? Een aanvullende dekking die hulp biedt als uw auto door een mechanisch defect niet meer rijdt.
Wat omvat het? Hulp ter plaatse, afslepen naar een garage, vervangend vervoer, soms ook accommodatie als u in het buitenland pech heeft.
Begrippen rondom schade en claims
Total loss
Wat is het? Wanneer uw auto zo zwaar beschadigd is dat reparatie economisch niet verantwoord is (reparatiekosten hoger dan de dagwaarde) of technisch niet meer mogelijk is.
Wat gebeurt er dan? De verzekeraar vergoedt de dagwaarde van de auto (of nieuwwaarde/aanschafwaarde indien van toepassing), minus het eigen risico. De verzekeraar neemt het wrak meestal over.
Schadevergoeding
Wat is het? Het bedrag dat de verzekeraar betaalt om schade te herstellen of te compenseren.
Hoe wordt dit bepaald? Bij herstelbare schade: op basis van reparatiekosten. Bij total loss: op basis van dag-, nieuw- of aanschafwaarde.
Schademelding
Wat is het? Het proces waarbij u de verzekeraar informeert over een schade aan uw auto of een ongeluk waarbij u betrokken was.
Hoe doet u dit? Via telefoon, online, via de app van de verzekeraar of door een Europees Schadeformulier in te vullen.
Wanneer moet het? Zo snel mogelijk, meestal binnen 48 uur tot een week.
Europees Schadeformulier
Wat is het? Een standaardformulier dat in heel Europa wordt gebruikt om de details van een ongeval vast te leggen en uit te wisselen tussen de betrokken partijen.
Wanneer gebruikt u het? Bij een ongeval met een andere partij, om alle relevante informatie en omstandigheden te registreren.
Andere veelvoorkomende verzekeringsbegrippen
Groene kaart
Wat is het? Een internationaal verzekeringsbewijs dat aantoont dat uw auto WA-verzekerd is in het buitenland.
Waarom is het belangrijk? Het is uw officiële bewijs van verzekering in het buitenland en geeft aan in welke landen uw verzekering geldig is.
Verzekeringspolis
Wat is het? Het officiële contract tussen u en de verzekeraar, met daarin alle details over de verzekering.
Wat staat erin? De dekking, uitsluitingen, premie, eigen risico, persoonlijke gegevens, voertuiggegevens en polisvoorwaarden.
Polisvoorwaarden
Wat is het? De specifieke voorwaarden, regels en details van uw verzekeringsdekking.
Waarom is het belangrijk? Ze bepalen precies wat wel en niet verzekerd is, hoe claims worden afgehandeld en wat uw verplichtingen zijn.
Dekking
Wat is het? De specifieke risico's en gebeurtenissen waartegen uw verzekering bescherming biedt.
Waarom is het belangrijk? De dekking bepaalt wanneer de verzekeraar wel of niet uitbetaalt bij schade.
Uitsluitingen
Wat is het? Specifieke situaties, risico's of omstandigheden die niet gedekt zijn door uw verzekering.
Veelvoorkomende uitsluitingen: Schade door opzet, rijden onder invloed, rijden zonder geldig rijbewijs, deelname aan races of wedstrijden.
Royementsverklaring
Wat is het? Een verklaring van uw oude verzekeraar over uw schadevrije jaren wanneer u overstapt naar een nieuwe verzekeraar.
Waarom is het belangrijk? Het stelt uw nieuwe verzekeraar in staat om uw opgebouwde no-claimkorting te berekenen.
Begrippen voor specifieke doelgroepen
Tweede auto regeling
Wat is het? Een regeling waarbij u voor een tweede auto in het huishouden vaak dezelfde no-claimkorting krijgt als voor de eerste auto, ook al heeft deze tweede auto nog geen eigen schadevrije jaren opgebouwd.
Voorwaarden: De tweede auto moet meestal op dezelfde naam staan en bij dezelfde verzekeraar worden verzekerd.
Jonge bestuurder toeslag
Wat is het? Een hogere premie die wordt berekend voor bestuurders onder een bepaalde leeftijd (meestal onder 24 jaar) vanwege hun hogere risicoprofiel.
Hoe werkt het? Jonge bestuurders betalen vaak 10-50% meer premie dan oudere bestuurders.
Kilometerbundel
Wat is het? Een verzekering waarbij de premie is gebaseerd op het aantal kilometers dat u jaarlijks rijdt.
Voordeel: Als u weinig rijdt, kunt u aanzienlijk besparen op uw premie.
Conclusie
Het begrijpen van verzekeringsbegrippen is essentieel om de juiste autoverzekering te kiezen en te weten waar u precies voor verzekerd bent. Door deze begrippen te kennen, kunt u weloverwogen beslissingen nemen, goed voorbereid zijn bij schade, en mogelijk zelfs besparen op uw verzekeringspremie.
Onthoud dat verzekeraars soms verschillende definities of voorwaarden hanteren voor dezelfde begrippen. Het is daarom altijd belangrijk om de specifieke polisvoorwaarden van uw eigen verzekering goed door te lezen en bij twijfel contact op te nemen met uw verzekeraar.
Door goed geïnformeerd te zijn, kunt u de dekking kiezen die het beste bij uw situatie past en weet u precies waar u aan toe bent als u ooit een claim moet indienen.